淺談貿易融資

    現在的經濟形勢下,融資的效果直接影響著企業的經營情況,對貿易圈的朋友們來說與貿易相關的融資直接影響著我們的貿易流程。下面我們來看下貿易相關的主要融資方式有哪些以及其標準操作流程。


信用融資

    熟悉信用證的朋友們都知道在開立遠期信用證的時候除了國際部,銀行的信貸部門也要行使審批才能開立。在某種意義上遠期信用證不僅僅是結算方式還是一種發貨前的信用融資,是一種主要的國際貿易融資手段。以銅為例,通常我們會認為,隨著通脹預期的增加,銅價上升,銅的變現能力及市場預期高于其他進口商品,銅作為短期動產融資的標的物,銅就變得受歡迎起來。我們咨詢了電解銅方面的專家,以下就以電解銅為例對貿易融資進行分析。

 

    進口:國內貿易商向長期合作的國外銅供應商提出購買要約。雙方完成發盤、還盤等討價還價過程,最終簽訂購銅的商業合同。合同簽訂完成以后,進口商以商業合同向銀行申請開立遠期信用證。信用證開立完成以后,賣方制單,并通知買方單證基本情況,買方準備進口報關資料?;蹺锏醬鋦劭諢蚧躒ㄓ陜舴餃〉煤?,賣方向銀行交單。銀行在核對信用證信息后無條件承兌,進口商承兌后取得貨權憑證。報關后即可在國內銷售,兌現貨款。信用證到期前進口商還款。這樣進口商就贏得了一段時間內的信用融資。

 

    轉口:國內貿易商向長期合作的國外銅供應商提出購買要約。雙方完成發盤、還盤等討價還價過程,最終簽訂購銅的商業合同。合同簽訂完成以后,進口商憑商業合同向銀行申請開立遠期信用證。信用證開立完成以后,賣方交單前,國內貿易商根據貨物到港或取得貨權憑證的時間聯系國外買家,簽訂轉口合同。在信用證承兌取得貨權以后,按照轉口合同的貿易條件(一般為TT或DP)寄出貨權憑證,兌現全額貨款。

 

倉單質押

 

    授信申請人以其自有或第三方持有的倉單作為質押物向銀行出質,銀行向其提供融資的授信業務。倉單可分為普通倉單和標準倉單兩種。

 

    倉單是指保管人向存貨人填發的表明雙方倉儲保管關系的存在、并向持有人無條件履行交付倉儲物義務的一種權利憑證,是倉儲公司簽發給存儲人或貨物所有權人的記載倉儲貨物所有權的唯一合法的物權憑證,倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。

 

    普通倉單,又稱非標準倉單,是由倉儲公司自行制作,銀行必須核實其真實有效性。在實際操作中,也有使用商品調撥單作為質物的情況,商品調撥單由廠家簽發,代表唯一的提貨憑證。普遍倉單隱含倉儲公司或廠家信用,銀行以其為質押物開展業務時,須為倉儲公司或企業核定相應額度。

 

    標準倉單是倉單的一種,是符合期貨交易所統一要求的,由指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認合格后簽發給貨主用于提取商品的,并經交易所注冊生效的標準化提貨憑證。標準倉單隱含交割倉庫和期貨交易所信用,流通性和安全性要高于普通倉單。由于期貨交易所能夠保證合格標準倉單的提貨權利,因此銀行以其為質押物開展業務時,不需為交割倉庫和交易所核定額度。

 

    普通倉單質押融資業務下,銀行信貸資金的用途為補充授信申請人的流動資金,銀行不接受企業以未來可獲得倉單為質押物的融資申請(實際上,在先票(款)后貨存貨質押和保兌倉業務中,銀行要求監管企業出具的《質物清單》等確定銀行質押權的憑證具有倉單屬性,但是上述業務隱含核心廠商信用,未來貨權項下的貨物可獲得性能夠得到一定程度的保障,因此銀行可以接受);標準倉單質押融資業務下,銀行信貸資金既可以用于滿足授信申請人流動資金需求,也可以用于滿足授信申請人標準倉單實物交割資金需求。

 

    操作模式:客戶申請→授信調查→授信申報與審批→簽署銀企合作協議(銀行、倉儲公司)→動產入庫→出具倉單→借款人支付倉儲和保險費用→倉單交由銀行質押→簽訂相關授信、擔保合同→放款→貸后管理→質押物提取→還款。


存貨質押

 

    借款人以銀行能夠接受的現有存貨(包括原材料、半成品和產成品)質押辦理的各種短期授信業務,授信品種包括但不限于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票和信用證等,又稱現貨質押業務。在該業務中,銀行與借款人以及物流監管企業簽訂三方合作協議,物流監管企業接受銀行委托對貨物進行有效看管,從而實現銀行對質押存貨的轉移占有。

 

    從客戶是否可自由換貨來區分,存貨質押業務可劃分為靜態質押和總量控制兩種模式;從監管企業是否在自有倉儲場所內實施監管來區分,存貨質押業務分為普通監管和輸出監管兩種模式;從借款人與出質人是否為同一法人主體來區分,存貨質押業務分為借款人出質和第三方出質兩種模式。

 

    下面我們來看下具體操作流程

 

    業務流程較長且環環相扣,對經辦人員的要求較高是物流融資類產品的重要特點,存貨質押業務的簡化流程如下:客戶申請→授信調查→授信申報與審批→簽署三方監管協議(借款人、銀行、監管企業)→動產入庫→現場核庫→銀行經辦機構、借款人發出出質通知→監管確認→借款人支付倉儲和保險費用→借款人存入保證金→簽訂相關合同→放款→貸后管理、動產監管→貨物提取、補充→還款。

 





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